近日，张先生到某二手房门店将手头的一套75平方米的两房挂牌出售，打算置换一套更宽敞的三房。在做好房屋挂牌登记之后，房产经纪不忘问道：“现在二手房成交的限制条件很多，房子卖出去可能需要些时间，张先生考不考虑用手头的房子做‘融资’？”
房产经纪推荐的“融资”，说的就是大家熟知的以抵押房屋换取贷款的形式。
目前的行情现状是，二套房贷首付高达60％、利率上浮10％以上，而且在当前日趋紧张的金融形势下，银行按揭申请困难，放款速度慢。一位专做房屋抵押贷款的二手房业务专员周佳介绍，抵押贷款相比按揭贷款更容易得到银行授信，如果交给他们公司操作，客户一般15天之内就能够拿到钱。基于这些看似便捷的条件，张先生打算接受房产经纪的建议，抵押现有房屋之后再凑些资金，一次性付款购新房。
然而，银行对于个人申请房屋抵押贷款的审批程序非常严格，而且此前早有规定，只批准如汽车消费贷款、住房装修贷款这样的小额贷款。那中介公司又是如何顺利办理抵押贷款手续的？“中介公司有自己一套内部资源，通过包装客户信息和虚报贷款意图向银行申请贷款。”一位银行人士透露。
据悉，如果办理出一笔抵押贷款，中介机构可以向客户收取贷款额3％的服务费，基本上相当于做成该套房屋买卖的中介费。因此，杭城目前几乎所有的二手房中介公司都在想方设法抢滩房屋抵押贷款业务。一些杭城知名中介公司，甚至有专门从事融资业务的子公司。
那么，冒着违规风险办理出来的抵押贷款是否就能顺利用于购房，且一劳永逸？杭州联合银行三墩支行的个贷部的客户经理聂剑斌表示，一旦发现放出的贷款违规使用于购房就会马上收回贷款，并要求违规者承担相应合同违约责任，很容易造成“赔了夫人又折兵”的后果。
同时，杭州芝麻开门房产代理有限公司的金融专员陈磊算了一笔账，目前一年期的房屋抵押贷款的利率一般在基准利率基础上上浮20％－40％，再算上购买银行相关配套理财产品和3％的中介服务费，客户的综合利息成本相当于年利率12％左右，仅比民间贷款略有优势。
中国人民大学汉青经济与金融高级研究院副教授叶光亮表示，从当前房地产市场的情况看，一边是越来越高的资金借贷成本，一边是预期看跌的房价，通过抵押贷款买房的风险不言而喻。除非新购住宅价格一年内的涨幅超过抵押贷款的年利率，否则，这铁定是笔赔本的买卖。即使房屋用于自住，一旦固定资产出现贬值，贷款人就将面临巨大的压力。
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