[摘要] 提前还房贷的“新调整”，尽量不要超过“这个时间”
现在大多数人都是通过按揭贷款买房。这样就可以先住进房子里，然后按照与银行约定的时间和方式还款。一般来说，大多数人都采用按月还款的方式，每个月定期还清房贷已经成为很多人每个月生活的主要任务。
到2020年8月底，大部分有贷一族会完成房贷利率调整。有些人可能认为缩短房贷期限可以少付利息，而另一些人则认为提前还清房贷应该可以省很多钱，但事实并非如此。新的LPR规定于2021年1月1日生效，这意味着人们的月收入较之前有所调整。
可能有人会问，提前还房贷能不能降低利息，但银行也知道这一点，知道客户提前还款不划算，所以70%的利息都集中在前两个还款周期。一些银行还采取了其他措施，比如在合同中规定购房者不得提前还清房贷，这就增加了银行的。
还有的银行对提前还贷是有期限的，即如果在规定的时间内还款，就需要支付违约金。有的银行规定不一样：中国银行是一年，工商银行是三年，农业银行是一年，建设银行是一年，交通银行是三年，中国邮政银行是1年等（不同城市的规定可能有所不同）。提前还款必须要超过这个时间，否则不得不支付违约金。
等额本金这种通过按揭买房的人肯定不会陌生。其特点是每月还款总额不同，每月所需还款总额为（本金/还款月数）+（本金-累计还款本金）*月利率。通过这种方式，我们可以看到每个月的本金是等额的，但因为本金不断减少，利息也会减少，所以每个月的还款额会出现先高后低的情况。
简而言之，大部分存款到期时都会累积在前面，后面本金会逐渐减少，利息也会越来越少。根据计算，在还款周期的前三分之一时间内利息占了绝大多数。如果想提前还款，应该在这个时间内还款。例如房贷周期是30年，应该在前10年还款，因为越早还款，利息成本越低。但是一旦超过三分之一这个周期，那么提前还款就没多大必要了。
如果按照等额本息计算，100万30年贷款的总利息几乎赶上了本金，但我们要知道的是，在20到30年后这100万的利息根本就不算什么，也许只是你一年的收入。可以想像当时买房的时候，相应的房贷数额也会等比例增加，所以考虑到通货膨胀的因素，有些人宁愿把积累的钱用于其他投资，也不愿提前偿还贷款。
当然这也是有前提的，就是你在其他方面的投资回报必须高于房贷利率，否则得不偿失。在投资渠道狭窄的情况下，确实有很多人找不到高、安全的投资项目，那该怎么办？一位银行经理表示，提前还款也是可行的，但还款期要控制在前15年，也就是整个还款周期的前二分之一。如果超过这个时间，那就没有多大意义了。
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