房贷利率降为3.9%，以前5.88%买的人该怎么办？

过去几年，房地产行业的波动和下挫导致购房者处于被动的局面。自今年3月以来，多个城市相继宣布下调房贷利率，目前房贷利率已从5.88%降至3.9%。在二三线城市，大多数房屋的价值很容易达到数百万。在支付了30%的首付后，普通人往往要花几十年的时间偿还数百万的贷款，因此利率小幅波动导致的住房贷款波动不容小觑。

降低抵押贷款利率对于购房者而言当然是乐见的，如此大幅度的降低使当前购房者的还款压力有效减少，也鼓励了房地产市场。但是几年前许多按揭买房的朋友仍然以6%左右的利率支付抵押贷款。他们应该怎么做？目前，这个问题的答案已经出来了！

1、明确了解房贷合同条约至关重要

买房前签订的贷款合同往往会详细规定贷款期限、金额、月供量、利率等细节。房贷利率由LPR和基点组成，LPR的波动对房贷利率的影响最大，由央行公开调整。当前市场五年期LPR利率加上基点影响约为3.9%，逐渐接近稳定状态。

贷款合同会明确LPR是基于固定或浮动利率。如果贷款合同规定LPR为浮动利率，贷款人可以立即到贷款银行申请利率调整。反之，则借款人只能按照签订时的抵押贷款利率偿还贷款。目前，按揭购房者签订的贷款合同默认LPR利率为浮动利率。

2、提前还款是一种选择

对于前面提到的固定LPR利率贷款人，他们可以选择提前偿还贷款，以减轻还款压力。在房地产的上升期，选择降低首付增加贷款同时用多留下来的钱理财是确保资产增值的一种方式。而随着房地产市场的下行波动，利用闲置资金提前偿还房贷本金也是一个明智的选择。银行会根据贷款本金重新计算你每月的月供，大大减轻每月的还款压力。目前，许多人选择提前偿还贷款，但还款流程往往需要排队等候。

3、商转公也是一种选择

对于许多工薪阶层来说，住房公积金这一福利可万万不能忽视。在日常生活中，住房公积金往往是在房地产交易过程中才能提取的。买房时，贷款分为：全额商业贷款、商业贷款+住房公积金贷款、全额住房公积金贷款。贷款方式的选择应根据个人住房公积金的贷款金额来考虑。

相比之下，住房公积金利率远低于商业贷款利率，目前下调后的商业贷款利率依然比住房公积金利率高0.8%左右，各大城市也提高了住房公积金贷款额度。

以前以固定商业利率贷款的朋友可以关注一下所在城市的住房公积金贷款限额。如果住房公积金金额有盈余，可以通过商转公来降低抵押贷款利率。

通过住房公积金偿还贷款，我们可以缓解每月的供应压力，同时还能增加储蓄能力。而随着储蓄的增加，购房者可以更轻松地选择提前还款。对于手头有较多存款并有贷款的人，可以考虑提前还清所有超过住房公积金限额的商业贷款，并将剩余的商业贷款全部转为住房公积金贷款。

4、 剩余的财产可以考虑出售

不久前，一位朋友卖掉了他出租多年的一处房产，还清了另一套房子的抵押贷款，立即释放了压力。

在日常生活中，相信很多按揭买房的朋友都面临着卖不卖的窘境。对于那些背负着较多房贷的朋友，可以考虑出售租金收入低于房贷月供的房产。回收的资金可以用来提前偿还剩余的房贷，或者以最新的房贷利率再次购买新房产。