如果一项缴纳的时候看起来像福利，用的时候完全取决于政策的规定，今天可能允许用，明天又不允许了，后天可能又可以了，朝令夕改的侧重完全不取决于缴纳群体的利益，而更加以地方自己的利益出发，那么这项“福利”还是福利吗？更像是税收。
公积金就是这么一个神奇的存在，本身是一个半福利性质的，但这个福利并不是政府的财政补贴，对于企业来说是用人成本，是企业提供的福利。对于个人来说，纯粹是把自己薪资一部人拿出来储蓄用于未来房子相关的支出。不是政府的补贴，原则上怎么使用并不应该干预太多。
然而现实却是，当刚需购房意愿最强，房价涨得最快的时候，限制最严重，典型的门槛是：
1）里面的储蓄不可以用作首付，这是企业的福利和劳动者自己存的钱，但里面的基金不能作为首付，那么意味着真正的刚需购房难度增加，反而是资本积累越高的群体，没有房地产持有税，投机的时候竞争力更强，就像有人认为四五套是正常的，且还是归入到中产阶层，公积金是有限制的，对于仅购买一套的真刚需是帮助很大的，但以前不让用。
2）不允许组合贷，那么意味刚需想买房子，想要选择利率低的公积金贷款，贷款额度中等城市也不过几十万，相比于远高于收入的房价，意味着要更高的首付，甚至超过一半。想要压低首付，就只能选择极高利率的商贷，尤其是18年~22年之间的群体，6%、7%的贷款都不少，这种算下来利差可不是一点。越对公积金限制，也就意味着越对第一套的群体限制越高。有些地方的楼盘，甚至直接不允许公积金贷款，爱买不买。
当房价暴涨的时候，卡的最多的就是刚需，反而利好投资者抢房子，现在房地产下行了，投资者不玩了，甚至连刚需都不玩了，百城的商贷都快跌破4%，你公积金贷款的利率竞争力可不是商贷5~7%的时候了，这会放开了，想到给刚需让利了。从历史的选择来看，让利可能是次要的，想把公积金资金池子里面的钱变成地方收入的可能性更大一些，那公积金池子不就真的变成为税源了么。
话又说回来，总归逐渐正在让利，刚需们经历长期恐吓和嘲讽，所谓的房价永远涨，你买不起有的是人买等等，现在的天平越来越向买方让利，这几年的等待也算是值得的，大家都不抢房子了，而是根据自己真实的需求购买时，急的就是这条链条上分利者了，现在看来让利大概还不到位，就看谁的定力更强了。
售楼中心2023-06-15 15:53:59
